Les arnaques bancaires deviennent de plus en plus sophistiquées et les fraudeurs rivalisent d’inventivité pour arriver à leur fin. Pour éviter de se faire avoir, on vous propose un coup de projecteur sur les 8 fraudes les plus courantes et les moyens de s’en prémunir.
Quelles sont les fraudes bancaires les plus courantes ?
1. Le blanchiment d’argent ⛄
Le blanchiment d’argent consiste à donner une apparence légitime à des sommes obtenues de manière illégale. Une fois réinjecté dans les circuits légaux, l’argent d’un trafic de drogue ou d’activités terroristes a l’air blanc comme neige. Pour ne pas être complice par ricochet, il est primordial de vérifier l’origine des fonds, d’effectuer un contrôle des bénéficiaires effectifs et de déclarer les transactions suspectes à Tracfin.
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2. Le phishing 🎣
Le phishing, ou hameçonnage, repose sur des mails ou des SMS envoyés par des cybercriminels qui se font passer pour une institution de confiance. En incitant la victime à cliquer sur un lien ou une pièce-jointe, ils soutirent des informations confidentielles (identifiants, mots de passe, etc.). Pour ne pas tomber dans leurs filets, l’idéal est donc de ne jamais ouvrir de message suspect, de ne pas cliquer sur un lien non sollicité et de toujours vérifier l’expéditeur ou l’URL.
3. La fraude comptable 📈
La fraude comptable consiste à manipuler les comptes d’une entreprise pour masquer des pertes ou gonfler des bénéfices afin d’attirer des investisseurs. Mettre en place des audits réguliers, utiliser des outils de vérification automatisés comme Kanta, et former les équipes comptables à ce sujet permet d’éviter d’en faire les frais.
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4. La fraude au prêt 🪪
Cette fraude permet d’obtenir un prêt en utilisant des informations mensongères. Concrètement, qu’il s’agisse d’une entreprise ou d’un particulier, c’est de l’usurpation d’identité. Il faut donc vérifier l’authenticité des documents (bilans et documents comptables) et recouper les informations avec celles des bases officielles avant d’accorder le moindre crédit.
5. La fraude au placement 💰
Dans le cas d’une fraude au placement, les escrocs promettent des investissements sans risque et à haut rendement, ce qui n’existe pas. Ces arnaques reposent souvent sur des systèmes de type pyramide de Ponzi, où les gains des anciens investisseurs sont financés par l’argent des nouveaux entrants. En tant qu’experts-comptables, notre rôle est de sensibiliser les clients aux signaux d’alerte : vérifier les licences et les agréments des prétendus organismes financiers, et surtout se méfier des promesses impossibles à tenir.
6. La fraude au président 🧍♂️
Dans ce cas de figure, le fraudeur se fait passer pour un dirigeant d’entreprise et ordonne un virement urgent et confidentiel. Pour ne pas tomber dans le piège du rapport à la hiérarchie, il est primordial de vérifier par téléphone avant de lancer l’opération, surtout en cas de montants particulièrement élevés. En outre, sensibiliser les collaborateurs aux différentes méthodes d’ingénierie sociale permet de ne pas mettre le pied dans l’engrenage.
7. La fraude aux sentiments 💘
Bien que ce type de fraude cible généralement les particuliers, elle peut aussi toucher des professionnels. Une fois la confiance de la victime gagnée, l’escroc n’a aucun scrupule à demander de l’argent pour de faux prétextes : un projet commun, une création d’entreprise ou… une histoire de cœur. Dans tous les cas, il s’agit d’une manipulation émotionnelle. Pour ne pas que les belles promesses disparaissent une fois l’argent transféré, il faut garder en tête de toujours procéder à un contrôle juridique et financier préalable.
8. La fraude à l’emploi 🗞️
Des offres d’emploi trop belles pour être vraies circulent de plus en plus. Grâce à elles, les fraudeurs récoltent des données personnelles afin de monter une escroquerie. Pour ne pas postuler à un emploi qui coûte bien plus qu’il ne rapporte, il faut penser à vérifier l’existence réelle de l’entreprise et l’authenticité des annonces.
Pour signaler un mail frauduleux, il existe un portail officiel de signalement de contenus.
Les réflexes pour se protéger des fraudes bancaires
Face à la montée en puissance et la multiplicité des fraudes bancaires, voici quelques bonnes pratiques à adopter de toute urgence :
✅ Ne pas divulguer d’informations sensibles. Les banques ne demandent jamais d’informations personnelles par email ou téléphone.
✅ Signaler tout message suspect aux organismes dédiés.
✅ Mettre en place des contrôles internes, comme des signatures multiples ou la validation des virements par plusieurs personnes.
✅ Former régulièrement les équipes : la sensibilisation est la clé pour éviter les pièges !
✅ Vérifier les bénéficiaires, et systématiquement contrôler un RIB avant d’effectuer un virement.
✅ Utiliser des solutions d’aide à la conformité, comme Kanta, qui permet d’analyser les risques en temps réel.
✅ Être vigilant aux offres trop alléchantes. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est que c’est probablement le cas !
Pour aller plus loin, découvrez notre guide pour protéger votre cabinet comptable des cyberattaques.
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